“保险真是骗人的吗”——重大疾病保险理赔案例分析

2019-01-08 18:05 作者:产品案例 来源:环亚ag88

  从今天开始给大家带来的是由各地法院审结完成的关于重大疾病保险理赔审理情况分析。在分析中会对保险条款,法律条款,原告,被告所提交的证据,法院如何审理,如何审判,审判依据进行介绍。保险到低是真骗人还是假骗人用审理案例来证明.

  被告湖北新华人寿保险公司,是投保人,同时也是是保险人(保险人就是保险公司).

  2017年5月8日被告新华人寿给自家的员工和员工家属投保了团体健康险,里面有一年期的重大疾病保险。重大疾病保险金额15万. 该保险合同是2017年5月17日生效,2018年5月16日保障终止.

  2017年9月12日,原告经武汉大学人民医院确诊为右肺腺癌。原告因此向被告提出理赔申请。2017年12月6日,被告以原告不履行如实告知为由拒赔. 原告就把被告给告了.

  事件的大概经过就是这样了。看到这里,大家是不是觉得,嗯,这个保险公司果然够X,自己员工拒赔起来那都是毫不客气的啊。完全符合保险就是骗人的理论.

  废话不多说,看看原被告双方的举证和质证。从举证和质证看看买保险都需要关注什么东西.

  1自己做到了如实告知。什么是如实告知,就是保单开始购买时会出现的.这里以百年人寿的重疾健康告知截图举例,各个健康保险都有类似的健康告知询问。

  3 即使退一万步,原告没有做到如实告知,但是公司公司因为没能够在知道可以解除保险合同的事由30日内进行解除合同,只是拒赔。现在已经超过了30日。(9月12日申请理赔,12月6日给出的拒赔通知书)因此保险公司丧失了合同解除权,就必须对该笔重疾申请进行赔付.

  从双方的举证来看,如实告知是两方都必争的胜诉手段之一,其次是关于合同解除权的事情了。

  由此我们可以知道,如实告知在健康保险当中的地位,很多时候,买保险的人根本不知道还有如实告知这种事情,而保险销售人员又不说,就直接说都勾选否就行了,造成投保人没有如实告知就购买保险,为以后的理赔埋下重大隐患。

  保险公司的举证中,提供了两套病历都是原告的就诊病历,因此不要怀疑保险公司在理赔时调查出你以前在医院看过哪些疾病的能力。在本案中,法院最终是采信了保险公司的这条证据,即采信了原告故意隐瞒告知,造成保险公司错误承保的结果。 不过最终结果是另外的结果.

  最终,法院采信了保险公司的 被保险人故意隐瞒告知导致的保险公司错误承保。因此保险公司拥有合同解除权,但是由于保险公司没有在知道可以解除保险合同事由(被保险人故意隐瞒告知)的30日内解除合同,因此保险公司丧失合同解除权。所以被保险人即使故意隐瞒如实告知了,但是保险公司依旧需要赔付被保险人15万的重大疾病保险金。

  全案总结如下,被保险人由于故意隐瞒告知,导致发生重疾理赔时,被保险公司拒赔。而被保险人起诉保险公司后,能够获赔是因为保险公司自己错过了30天的合同解除权才被判败诉。

  在实际情况中,保险公司也是吃一堑长一智。不管因为什么原因导致的没有尽到如实告知责任,而指望保险公司有可能因为错过合同解除权最终获赔的,这样概率也基本和买彩票中奖的概率差不多,这样的情况,会发生,但不是必然发生。因此,保单投保时,做到如实告知非常重要!